山东商报·速豹新闻网记者 吴绍博
作为全国、全省重要的工业百年城市，淄博市一度传统产业占比70%、重化工业占传统产业70%，被确定为全国首批老工业城市和资源型城市产业转型升级示范区之一，肩负起了在全国率先探索产业转型升级路径和模式的重大责任。
近年来，淄博市创新推广“技改专项贷”模式，通过财政政策、金融政策融合发力、落地见效，助力全市制造业加快转型升级成效突出。
淄博华光国瓷科技文化有限公司的负责人告诉山东商报·速豹新闻网记者，“通过‘技改贷’资金的支持，降低了企业投入的资金压力，提升了企业的装备水平和产品的竞争力，市场占有率得到了明显的提高。”
截至目前，淄博市已累计发放“技改专项贷”41.99亿元，惠及366个项目，拉动技改项目总投资375.24亿元，为当地制造业企业的技术改造攻坚提供了长期稳定的资金保障。
创新金融模式获全省推广
技术改造是传统产业转型提升的重要手段，但资金短缺、贷款难、融资贵成为企业技改的“拦路虎”。
山东新华安得医疗用品有限公司董事长季跃相说，银行信贷产品多是针对新建项目，技改项目贷款特别复杂，每半年还本付息，中小企业以短期流动贷款为主，缺乏中长期贷款支持，因此技改时顾虑重重。
银行也有苦水。中小企业有融资需求，但普遍缺少抵押物和担保，银行出于审慎原则常常“不敢贷”，企业和银行之间的通道很容易成为“死结”。
此前，淄博相继出台过贷款贴息、设备补贴等技改支持措施，但政策链条没有形成闭环，难以从根本上调动银行和担保机构支持中小企业的积极性。淄博市财政局局长王连忠说，专业融资平台供给不足，尤其是担保资金规模大、担保能力强的政策性担保机构偏少，亟须建立系统化、规范化的融资服务供给体系。
针对贷款难、融资贵制约企业技改问题，2021年4月，人民银行淄博市分行与淄博市财政局、工信局等部门积极会商、密切合作，在全国地市级层面率先制定高水平技术改造市级财政支持政策，创设央行资金+政府担保+保费补助+财政贴息+风险补偿“五位一体”的“技改专项贷”模式，为推动淄博市传统制造业技术改造，实现高质量跨越式发展注入了新的活力。
据了解，“技改专项贷”政策产品模式成功获评“山东省支持经济高质量发展优秀金融创新产品”，做法经验被国务院办公厅、财政部、省委省政府等采用推介。省财政厅于2022年初出台《省级技改专项贷贴息和担保补助管理实施细则》，将淄博经验推广至全省。
建立完善政策支撑体系
山东鲁铭新型材料股份有限公司是山东省最大的不定型耐火材料、预制件和特种耐材企业，2021年5月21日，在淄博市鑫润融资担保公司提供担保下，该公司从齐商银行申请了“技改专项贷款”1000万元，有力地促进了公司的生产车间项目整体建设进度，提高了项目整体效率和效益。
该项目于2021年12月完成基础建设，2022年进行了调试，当年实现收入763.72万元；2023年1-10月份实现收入1700万元，实现毛利润700万元。目前项目运行顺利，产品逐步得到客户认可，产能进一步释放。预计2023年可实现收入2400万元，实现毛利润1000万元；2024年产能利用率达到65%左右，实现收入8000万元，实现毛利润3000万元。随着产能逐步释放，经济效益和社会效益也会逐年提高。
企业的融资需求片刻不能耽搁。当地齐商银行、鑫润融资担保公司设立金融绿色通道，在保证业务合规、风险可控的前提下，创新采用“容缺受理”方式，提高贷款审批效率。技改贷政策推出不久，即向市内全部20多家银行放开，资金池进一步扩大，为企业提供了更优选择和机会。
据悉，作为该政策的主办行，2021年政策发布后，齐商银行积极响应、迅速行动，实现对23批名单中的774个项目的全覆盖营销。截至目前，累计发放技改贷302笔，贷款客户271户，贷款发生额37.28亿元，撬动技改总投资362.95亿元，技改贷投放占比超市场份额90%，同时累计实现为该行技改客户节省利息支出1.61亿元。
鑫润融资担保有限公司对技改贷全额担保，打消了银行风控顾虑，但转嫁至自身的风险如何防控？鑫润总经理王磊说，淄博以风险分担思维防控金融风险。对1000万元以内的技改贷，国家、省、市、区县四级担保体系分别承担20%、20%、20%、20%进行风险分担；1000万元以上至5000万元的贷款部分，按照鑫润和区县5∶5进行风险分担。
为兜底风险，淄博还安排财政资金对鑫润进行分档风险补偿。此外，鑫润自身利用信息化技术，构建起保前—保中—保后全流程技改风险管控机制，确保技改资金投得准、设备用得好、担保担得住。
“及时雨”赋能“专精特新”企业
2021年4月底，淄博专门制定高水平技术改造市级财政支持政策，通过发放技改专项贷、市财政分档贴息、零费率担保等一揽子措施，激发企业技改意愿，同时调动银行放贷积极性。
根据这一政策，在淄博市行政区域内注册的工业企业，依法办理核准、备案等手续的技改类工业项目（含环保改造项目），由银行提供最长3年、最高5000万元的技术改造专项贷款，市财政给予分档贷款贴息：贷款1000万元以下的贴息80%，1000万元—2000万元的贴息60%，2000万元—5000万元的贴息40%。
为破解企业无抵押、银行不敢贷问题，淄博对获批的技改贷，由市级政府性融资担保机构——鑫润融资担保有限公司提供全额、零费率担保。
山东美氟科技股份有限公司成立于2015年，主要致力于有机氟材料的研发、生产及销售，产品主要用于半导体、医药机械、5G通讯领域、航天航空领域及新能源汽车关键零部件的氟材料制品。
作为高新技术企业，山东美氟一直致力于走“专精特新”的发展道路，企业共取得实用新型专利23件，发明专利3项，通过发放科贷通、知识产权质押等方式，企业持续提升技术创新能力和生产工艺水平，成长壮大为省、市“专精特新”企业。
为了适应新的市场需求，山东美氟于2021年在淄博综合保税区新建年产2600吨新项目，同年5月，山东美氟成为了淄博“技改贷”政策的首批受益企业。
该公司的负责人刘先生告诉记者，“公司在拿到贷款后，立即启动了改性聚四氟乙烯制品生产设备智能化技术改造项目，购置最新型智能化生产设备30台（套），在改造提升原有生产设备的同时，购置先进智能化生产设备和系统用于生产经营。把设备升级和技术升级落实到位，不光从产量上，尤其从质量上能够划入到我们氟材料行业的第一梯队，公司产品能具有跟国外产品相竞争的优势。”
同时“技改贷”给企业发展吃下定心丸，企业付息期由按月延长至按季，大大降低了企业付息频率，减轻了资金周转压力。齐商银行发放的3年期的1500万元“技改贷”还能享受贴息，3年下来预计节省约130万元利息。
“‘技改专项贷’成为了企业的‘及时雨’，让我们企业切实感受到了淄博市政府上下同心协力，落实推进新旧动能转换的决心和气魄，也让我们企业切实感受到各级、各部门为优化营商环境而改革创新、主动求变的担当。”刘先生表示。
