山东商报·速豹新闻网记者 张月 通讯员 杨其刚 邢玮
枣庄，是一座因煤而兴的城市。这座有着“百年煤城”之称的老工业城市，如今正经历着一场深刻而精彩的蝶变——以“强工兴产”助推“转型突围”。
城市转型发展的壮阔征程中，金融正源源不断地为其注入“金”动力。作为金融“五篇大文章”之首，科技金融无疑发挥着“四两拨千斤”的关键作用。中国人民银行枣庄市分行推动全省首个科创积分贷普惠融资场景在辖区落地，为科技金融大文章基层实践作出有益探索，构建科技金融服务的“枣庄样板”，助力百年煤城的精彩蝶变。
精准画像、构建体系
粉碎、搅拌、膨化、烘干……走进山东一贯宠物用品有限公司（简称“一贯宠物”）的生产车间，年产3万吨宠物干粮的数字化生产线正在快速运转，宠物食品原料经过精准配置后，自动流转于各个生产环节。
在该公司研发实验室，工作人员加快进行新产品开发和产品检验检测。“产品品种和质量是企业的血液和生命，为了提高产品品质、避免产品同质化，不久前我们刚完成了新一轮生产设备更新。”一贯宠物总经理王倩告诉记者，在更新设备、提高生产效率的同时，该公司还在不断推动产品创新升级。
“公司现在每小时可以生产5吨宠物粮食，年产值超过2万吨。”作为一家成立于2018年的“新生代”企业，得益于此前积累下的原材料资源优势及大量研发投入，一贯宠物发展迅速。
然而，随着设备的持续更新、产能的不断扩张以及产品研发投入的日益增加，一贯宠物面临的资金压力愈发明显，然而，彼时，一贯宠物银行授信已满，无法突破现有融资瓶颈。
“仅用不到一周的时间，我们便成功申请到了500万元的贷款，这及时缓解了我们的资金压力。”王倩欣喜地表示，得益于枣庄科创积分贷产品的支持，一贯宠物所面临的融资难题得到了有效解决。
作为一家国家级高新技术企业，一贯宠物拥有5项发明专利，30余项实用新型专利，这些都可以转化为科创积分。
据了解，2023年以来，中国人民银行枣庄市分行抢抓枣庄高新区国家级企业创新积分制试点有利条件，构建三项融资服务模式，推动全省首个科创积分贷普惠融资场景在辖区落地。
构建指标体系、精准绘制企业科技画像是科创积分融资落地的基础。据中国人民银行枣庄市分行副行长王森介绍，该行联合枣庄高新区政府、中国工商银行枣庄分行四次到企业实地调研，建立科技型企业白名单。将银行机构授信所需的19项指标纳入指标体系，最终构建了枣庄版“企业创新积分”指标体系，精准绘制企业科技画像，将原本分散的政策统一量化为积分，为金融支持企业科技创新发展提供基础和依据。
此外，中国人民银行枣庄市分行还牵头开发了企业科技创新积分管理信息系统，实现财政、科技、税务等部门企业数据直接抓取，全流程数字化、标准化线上申报和审批，实现企业“零填报”。
数据显示，截至10月末，枣庄高新区纳入企业积分量化管理的201家企业中有84家企业获得科创积分贷支持，贷款覆盖率41.79%，累计发放贷款1.6亿元。
企业能贷、银行敢贷
在枣庄高新区的义沃包装生产车间，四条全自动缠绕膜生产线正高速运转，工人们正忙碌地进行上料和装货工作。
“传统缠绕膜的厚度为15微米，但得益于技术进步，我们现在能够生产出仅8微米厚的超薄缠绕膜。”义沃包装负责人王德宇告诉记者，目前该公司生产技术处于国内领先水平，今年的累计销售收入已达到2494万元。
不过，2024年以来，由于市场行情的下滑，义沃包装遭遇了回款缓慢和流动资金紧张的困境。“高新区科技部门的相关负责人主动上门，向我们详细介绍了企业科技创新积分制和‘科技创新积分贷’等扶持政策。在他们的耐心指导和帮助下，我们成功获得了500万元的积分贷款，有效缓解了资金短缺的问题。”王德宇表示，科技创新积分贷采取纯信用的授信模式，有效解决了义沃包装缺少抵押物的融资困境。
“科创积分贷采取纯信用贷款模式，除法定代表人夫妻或实际控制人提供连带责任保证外，企业无需提供任何抵质押品或其他形式担保，有效破解了科创型企业轻资产、无抵质押融资难题。”据王森介绍，科创积分贷执行同等条件下优惠贷款利率，大大减轻了企业财务负担。截至目前，发放的科创积分贷加权平均利率为3.6%，低于全市信用贷款加权平均利率0.52个百分点。
为提升贷款审批效率，中国人民银行枣庄市分行引导中国工商银行枣庄分行开通科创积分贷审批绿色通道，提供线上简化流程、容缺受理等高效服务，从贷款申请、审批、合同签订到提款仅需2个小时，与一般企业类贷款相比，业务办理时间缩短80%以上。
如果说纯信用模式赋予了企业“贷款资格”，那么科创积分贷风险补偿资金的设立则增强了银行机构“放贷的勇气”。据悉，枣庄高新区特别设立了3000万元的科创积分贷风险补偿基金，旨在为合作银行提供科创积分贷业务中不良贷款损失的补偿。该基金将覆盖科创积分贷不良贷款本金的80%，以此激励银行业务的积极开展，并消除辖内银行机构的后顾之忧。
打好部门联动“组合拳”
处在不同生命周期的科技型企业资金需求特点也有所不同，打造覆盖科技型企业全生命周期的综合金融服务体系，是枣庄金融系统支持科技创新的重要举措之一。
“金融赋能满足企业全生命周期资金需求。”王森表示，《枣庄高新区“科创积分贷”实施办法》明确，以科技创新积分为基础，结合企业销售收入、税收、亩均效益、企业信用评价等重要指标数据建模，根据科技型企业不同生命周期融资特点，分设小巨人成熟贷、瞪羚成长贷、苗圃初创贷子产品，分别给予成熟型、成长型、初创型企业授信最高1000万元、500万元和200万元。
对于成长期的科技型企业，该分行联合市科技局着力用好山东省科融信综合服务平台及科创贷风险补偿和贴息政策，大力推广“科融信贷”和科创贷业务，在全省首批落地“科融信贷”业务290万元。10月末，全市科创贷业务规模达20.85亿元、较去年同期大幅增长44.89%。
在此基础上，该分行还注重挖掘成长期科技型企业的融资潜能，联合市大数据局对数据资产入表的企业进行逐一走访，探索数据融资的进阶路径，推动枣庄银行发放全国首笔成品油行业数据资产质押贷款300万元。
在创新“科创积分贷”模式外，中国人民银行枣庄市分行还联合市工信、科技、财政等部门出台金融支持“专精特新”的指导意见和金融赋能新质生产力发展的实施方案，采取了系列措施打出政策支持科创的“组合拳”。
“我们从畅通资金供给、强化政策协同、加强配套建设等六个方面提出17条具体措施，构建金融支持科技型企业四项政策体系，推动科技、产业与金融深度融合，最大限度调动金融要素向科创领域聚集。”王森表示。
聚焦“专精特新”企业成长和锂电产业集群发展，中国人民银行枣庄市分行实施科技创新中小企业信贷支持计划，通过强化多部门信息共享，建立全市“专精特新”、锂电产业链企业“信息档案”，不定期向金融机构推送，适时举办政金企融资对接活动，开展联合研讨调研，疏通堵点，匹配需求，共同提升科技金融服务质效。
同时，该分行联合市农业农村局推动搭建“农农e链数字化农村产权流转融资信息服务平台”，把庞大的、非标准的农村产权转化为标准的、数字化的农村产权数字凭证和数据资产。
今年10月份以来，基于“农农e链”平台，以64家农户和村集体278.62亩农村承包土地经营权数字凭证为依据，采取“资产锁定凭证+农村土地收益权质押”方式，发放平台首批贷款135万元，且不追加其他外部担保措施，标志着以数字化农村产权为纽带，助力农村数字普惠金融取得实质性突破。
