数据统计/撰稿 速豹新闻网记者 张月 杜姿霖
作为我国东部经济大省，山东省金融业发展始终与区域经济转型同频共振。随着省内14家城商行2025年年报悉数披露，地方金融主力军的发展答卷正式揭晓。
数据显示，2025年全省城商行资产规模首次突破4.6万亿元大关，同比增幅达13.74%，在服务实体经济、支持中小微企业发展中持续发力。与此同时，行业盈利水平稳步提升，2025年，省内14家城商行净利润总额突破200亿元，同比增长14.09%。
总资产规模超4.6万亿元
青岛银行、齐鲁银行双超8000亿元
2025年，山东城商行整体规模稳步扩容，14家银行总资产同比增长13.74%。具体来看，青岛银行2025年末总资产8149.6亿元，较2024年末大增1249.97亿元，同比增速18.12%，不仅资产规模登顶山东城商行，增速亦位列全省14家银行首位；紧随其后的是齐鲁银行，截至2025年末，总资产达到8043.81亿元，同比增长16.65%，上述两家银行合计占据全省城商行35.08%的资产份额。
威海银行以5045.21亿元的资产规模居于第三位，其资产规模较2025年年初增长14.28%，保持稳健扩容节奏；资产规模超过4000亿元的还有日照银行，该行资产规模达4063.42亿元，同比增长9.88%。
潍坊银行、齐商银行、济宁银行、东营银行以及莱商银行则构成了2000亿元—4000亿元的中坚梯队，资产规模分别为3449.99亿元、2962.04亿元、2705.53亿元、2641.37亿元、2422.13亿元。
2000亿元以下小型城商行，包含临商银行、烟台银行、泰安银行、德州银行、枣庄银行五家，整体体量较小，但增速呈现两极分化。枣庄银行以14.79%的同比增速领跑小型银行，资产规模607.83亿元，较上年新增78.3亿元；烟台银行、泰安银行、德州银行、临商银行增速分别为10.31%、11.43%、12.85%、12.9%，保持平稳增长。
从增长规模来看，青岛银行、齐鲁银行和威海银行贡献主要增量，分别新增资产1249.97亿元、1148.42亿元和630.57亿元。
整体营收达841.45亿元
齐鲁银行净利润“九连冠”
2025年在利率市场化持续深化、净息差收窄、同业竞争加剧的行业大背景下，山东14家城商行整体盈利保持正增长。整体盈利层面，14家城商行营收、净利润总量稳步增长，合计营收为841.45亿元，净利润219.29亿元，整体净利润同比增速达到14.09%。
具体来看，齐鲁银行、青岛银行净利润双双突破50亿元，合计贡献全行业超50%的净利润。其中，齐鲁银行2025年实现净利润57.13亿元，位居全省城商行首位，这是该行连续第9年摘得净利润桂冠，其净利润同比增长14.58%；营收131.35亿元，增幅5.11%。青岛银行实现净利润53.57亿元，同比大增21.61%，增速位居头部阵营第一，实现营收145.73亿元，同比增长7.96%。
威海银行、日照银行、济宁银行盈利表现稳健，成为省内城商行盈利10亿元—30亿元的第二梯队。威海银行全年净利润25.04亿元，增速13.92%，营收99.18亿元，增速6.46%；日照银行实现净利润17.65亿元，增速9.22%，营收78.34亿元，稳步增长；济宁银行净利润14.51亿元，同比增长13.98%，营收62.86亿元，增速10.44%，经营质效同步提升。潍坊银行盈利同样亮眼，净利润13.36亿元，增速13.32%，营收增速高达14.2%，是中型银行中营收增长最快的机构。
小型银行内部盈利分化同样突出，枣庄银行、烟台银行营收增速亮眼，分别达到24.95%、17.93%，增长势头强劲。
2025年，枣庄银行实现利息净收入12亿元，同比大增43.04%；利息净收入占比升至96.2%的历史高位，同比增加12.13个百分点，盈利模式较为单一，营收增长高度依赖利息收入。
净利润方面，枣庄银行净利润1.39亿元，烟台银行4.04亿元，临商银行全年净利润6亿元，同比增速2.21%。
速豹新闻网记者注意到，临商银行近年来频繁通过增资补充资本，2025年进行了两次增资，注册资本从42.63亿元增至50.73亿元，但资本消耗型扩张特征明显，规模增长并未有效带动经营质效同步提升。
值得关注的是，2025年德州银行实现营收11.83亿元，同比大幅下滑10.99%，净利润仅1.33亿元，增速7.26%。
全省存款总额超3万亿元
枣庄银行存款增幅超20%
2025年，山东14家城商行坚守服务实体经济本源，存贷款主业实现稳健扩容，吸收存款3.37万亿元、发放贷款2.46万亿元。
青岛银行、齐鲁银行存款总额双双突破4000亿元，青岛银行存款余额5028.99亿元，较2024年末新增708.75亿元，增幅16.41%，成为全省唯一存款突破5000亿元的城商行；齐鲁银行存款4895.31亿元，新增499.9亿元，增幅11.37%。
存款增速方面，枣庄银行以20.91%的增幅领跑，存款规模473.78亿元，增量81.92亿元；泰安银行、威海银行存款增幅均超16%。
贷款业务层面，14家城商行贷款总额同步增长，全省城商行贷款总额达2.46万亿元，较上年净增3285.31亿元，同比增速15.44%。青岛银行以3970.08亿元贷款规模居首，齐鲁银行（3828.34亿元）、日照银行（2283.84亿元）、威海银行（2269.99亿元）紧随其后，四家头部机构合计新增贷款1391.82亿元，占全省增量的42.36%，比重较2024年末下降超10个百分点。
从投放结构看，资金持续流向实体经济关键领域，批发零售业、租赁商务服务业、建筑业、制造业构成主力投向。
烟台银行、济宁银行拨备充足
临商银行不良率全省最高
2025年，山东14家城商行整体资产质量保持稳中有进，多数银行不良贷款率较2024年末实现下降，行业风险整体可控。
不良贷款率方面，14家省内城商行平均不良贷款率1.37%，较2024年末整体小幅下行。青岛银行、烟台银行风控表现最优，是全省仅有的两家不良率低于1%的城商行。具体来看，青岛银行不良率0.97%，较2024年年底下降0.17个百分点；烟台银行不良率1%，较上年下降0.16个百分点；齐鲁银行、东营银行不良率分别为1.05%、1.08%，均控制在1.1%以下，资产质量稳健。
不过部分中小城商行受区域产业结构偏弱、信贷行业投放集中、存量风险出清缓慢等多重因素影响，不良贷款率显著高于行业平均水平。去年，临商银行不良贷款率为1.88%，较上年下降0.27个百分点，虽有改善但仍为全省最高；枣庄银行的1.87%也超过了平均水平。
拨备覆盖率是展现银行风险抵御能力的核心指标，截至2025年末，烟台银行、济宁银行、齐鲁银行拨备覆盖率分别达到396.83%、370.08%、355.91%，远超监管最低要求。
14家银行员工总数超4万人
青岛银行董事长年薪领先全省
随着14家城商行2025年年报悉数披露收官，省内城商行行业薪酬整体面貌也随之揭晓。整体上，2025年山东14家城商行整体薪酬平稳增长，员工队伍规模稳步扩充，行业内部机构分化态势突出，头部银行与尾部银行人均薪酬差距超20万元，高管薪酬则整体步入理性回调阶段。
综合各行年报及天眼查、企查查、各银行官网等平台数据来看，2025年末14家城商行集团口径员工总数约4.09万人，较上年新增0.18万人，同比增长4.75%，整体人员体量保持稳步扩张节奏。
头部银行中，齐鲁银行以5977人的员工规模稳居第一，青岛银行以5571人紧随其后，两家银行员工总数合计占到14家城商行全员总量的28.2%；尾部机构人员体量偏小，其中枣庄银行员工规模最小，仅958人，其次为德州银行的1152人。
在人员流动与增量方面，2025年威海银行成为省内城商行中人员扩张速度最快的机构，全年净增571人，齐鲁银行全年净增302人，人员增量位列第二。与之形成对比的是，烟台银行、德州银行出现人员缩减，全年分别减少84人、51人。
人均薪酬方面，据不完全统计，山东城商行整体人均薪酬达到36.0万元，较2024年增加0.6万元，同比增长1.7%。但行业薪酬分化特征较为凸显，青岛银行以47.9万元人均薪酬领先，济宁银行约37.5万元位列第二；泰安银行人均薪酬27.8万元，与青岛银行薪资差距突破20万元。
记者了解到，目前山东14家城商行之中，仅有青岛银行、齐鲁银行、威海银行三家上市银行完整披露了2025年高管薪酬相关数据。其中，青岛银行董事长景在伦以211.85万元税前年薪位居首位，该薪酬水平为该行同期全员人均薪酬的4.42倍。值得一提的是，其年薪较上年减少37.93万元，出现明显回落；该行行长吴显明税前年薪196.08万元，同比降幅达14.51%，同样出现明显降薪回调。
13家银行完成资本扩容
7家注册资本超50亿元
2025年以来，山东14家城商行启动集中资本补充工作，已有13家银行通过可转债转股、定向增发、增资扩股及各类资本补充工具完成资本扩容，区域银行资本补充进程明显提速。
具体来看，齐鲁银行于2025年8月通过可转债转股完成资本补充，累计募资79.93亿元，转股15.73亿股，注册资本由47.08亿元增至61.54亿元，增幅达31%；威海银行2025年11月获批内资股与H股定向增发方案，同年12月正式落地，定增募资规模约30亿元，现有注册资本59.8亿元。
临商银行在年内分两批次推进增资扩股，2025年6月完成首轮1.71亿元资本补充，20亿元大额增资于2025年12月获批、2026年3月正式落地，该行注册资本也从42.63亿元增至50.73亿元；济宁银行2025年8月实施定向股票发行，新增核心一级资本7.96亿元，整体募资约20亿元，注册资本由32.95亿元提升至40.91亿元，增幅24%。
烟台银行同样于2025年完成重要资本补充，通过向16家市属国有企业定向增资，成功募集资金43亿元，实收资本由26.50亿元增至46.22亿元，资本实力得到显著夯实。
值得关注的是，本轮资本补充过程中，地方国资的主导作用凸显。例如，临商银行2026年3月落地的20亿元定向增发，全部由本地国资承接，临沂市财政局、临沂城发、沂蒙交发三家本土国资平台全额出资，推动该行国有股权占比从51.2%升至58.26%；威海银行30亿元定增引入多元国资力量，由威海市财鑫资产、山东高速集团、津联集团三方国资共同认购，进一步稳固资本底盘，整合内外优质金融资源。
伴随资本补充节奏持续加快，2026年1月，东营银行增资方案获批，2月顺利完成全部增资流程，合计增资4.47亿元，注册资本由43.96亿元增至48.43亿元，增幅10%。2026年5月8日，德州银行正式启动增资扩股计划，面向市场公开征集5—15家意向投资方。据悉，本次增资主要用于补充核心一级资本、优化股权结构，助力该行深耕本土金融市场，全面提升服务德州及周边区域实体经济发展的综合金融服务能力。
年报数据显示，截至2025年末，德州银行资本充足率为11.42%、一级资本充足率10.34%、核心一级资本充足率9.36%，较2024年末的12.18%、11.33%、10.25均出现下行。
记者统计发现，截至目前，齐鲁银行以61.54亿元注册资本位居全省首位，日照银行紧随其后，二者构成注册资本60亿元以上的头部阵营；威海银行、潍坊银行、青岛银行、齐商银行、临商银行紧随其后，注册资本均处于50亿至60亿元区间；东营银行、烟台银行、济宁银行、莱商银行构成注册资本40亿至50亿元的中坚梯队，也是此轮资本补充的主力阵营；枣庄银行、泰安银行注册资本处于30亿元量级；德州银行目前注册资本16.25亿元，为全省体量最小的城商行。
德州银行董事长落定
多家银行关键岗位调整
2025年，山东城商行高管调整节奏加快，其中德州银行、临商银行、枣庄银行核心管理层完成关键补位，齐鲁银行、烟台银行等多家机构同步推进高管梯队优化。
继2024年11月完成董事长、行长“将帅齐换”后，枣庄银行持续完善高管团队，2025年初王红亚、杜秀涛正式出任副行长，同时完成独立董事聘任与董事席位调整，强化风险管控能力。
2025年6月，临商银行行长任职正式落地，刘刚行长、董事任职资格获监管核准。此前，刘刚已以党委副书记身份开展工作。
值得关注的是，2025年8月，德州银行结束近两年董事长空缺，亓金波正式出任董事长。
从信息化到数智化
城商行数字化转型多点突破
2025年，随着大模型技术从实验室走向规模化应用，人工智能正式迈入产业爆发期，成为驱动经济社会变革的核心引擎。金融业作为数字技术应用的前沿阵地，正经历从“信息化”到“数智化”的深刻变革，数字化转型已从“选择题”变为“必答题”。在此背景下，山东城商行纷纷将数字化转型上升至战略核心，推动科技与业务深度融合，实现从技术工具到核心竞争力的质变。
作为全国首批、山东省首家设立并引进境外战略投资的城商行，齐鲁银行以数字化转型为核心引擎，投产湖仓平台、标签平台，推进新信贷系统建设，探索“AI+”业务模式落地7大应用场景，同时通过110余个RPA机器人，年均节约4万工时，大幅降低运营成本。
近年来，威海银行紧扣金融“五篇大文章”要求，以“绿色金融大幅提升年”为抓手，持续创新产品与服务模式，多类绿色金融创新案例成功落地。据了解，2025年，威海银行上线绿色金融管理系统，绿色业务识别准确率超90%，为绿色信贷投放提供精准支持，成为山东省首家签署联合国《负责任银行原则》的城商行，同时发布国内商业银行首份自然相关信息披露报告，彰显绿色金融数字化转型的领先地位。
这样突破创新并非个例，数字化变革已渗透山东金融全领域。在日照银行，该行将金融科技作为核心生产力，创新推出“好伙伴”数字普惠金融服务平台，破解中小微企业融资难题，累计落地普惠金融场景175个。除此之外，东营银行打造数字化供应链金融“盈E链”产品，2025年围绕79家产业链核心企业上下游投放贷款84.66亿元，该产品累计办理业务157笔、金额5.93亿元，为114户小微企业提供支持；烟台银行打造智能数据中枢，实现数据全生命周期闭环管控，其相关案例获评中国信通院2025上半年度“高质量数字化转型十大典型案例”，成为全国唯一上榜的银行数据类项目；潍坊银行上线“智慧企银3.0”系统，推出17款线上贷款产品，搭建20类特色场景，线上普惠信贷服务客户近7600户。
我们相信，未来，山东城商行将持续深化数字化转型，强化技术创新与场景拓展，推动科技与业务深度融合，结合各地产业特色优化服务模式，以更优质、高效的数字金融服务，为区域经济高质量发展注入强劲动力。
