山东商报·速豹新闻网记者 冯云云 杜姿霖 张月 实习生 苏宗超
截至目前，山东省内14家城商行已悉数发布2022年财务数据，山东商报·速豹新闻网记者梳理发现，2022年，14家城商行资产规模共达31256.39亿元，较2021年增加3055.39亿元，同比增长10.83%；实现营收674.76亿元，较2021年增加53.15亿元，同比增长8.63%；实现净利润合计157.3亿元，较2021年增加13.55亿元，同比增长9.43%。
总资产超3万亿元
“千亿俱乐部”扩容至12家
2022年，山东省14家城商行资产规模成功突破3万亿元，进入新发展阶段。与2021年11家城商行资产规模超千亿元相比，2022年共有12家入围“千亿俱乐部”，烟台银行成功入围。其中，青岛银行、齐鲁银行、威海市商业银行仍稳居资产规模前三，分别达到了5296.14亿元、5060.13亿元和3437.03亿元。
具体来看，2022年，青岛银行资产规模稳步增长，较2021年的5222.5亿元同比增长了1.41%；齐鲁银行实现跨越式发展，资产规模突破5000亿元，较2021年的4334.14亿元增长了16.75%。
威海市商业银行于2020年在H股上市，2022年，该行保持稳健发展态势，资产规模较2021年同比增长了12.87%。此外，日照银行、潍坊银行也凭借2874.99亿元和2344.38亿元位列资产规模排行榜的第四位和第五位。除上述5家城商行外，齐商银行、莱商银行、东营银行、济宁银行、临商银行、烟台银行和泰安银行资产规模也达千余亿元，德州银行和枣庄银行则依旧处于百亿梯队。
从增长速度来看，2022年，我省14家城商行中共有13家实现了资产规模正增长，其中8家增长率超过了10%。东营银行、齐鲁银行和日照银行同比增长率均超过了15%，分别为17.61%、16.75%和15.53%，其中日照银行和东营银行的资产规模为2874.99亿元和1778.27亿元，位列14家城商行资产规模的第四位和第八位。
营收合计674.76亿元
七家银行营收增速超10%
营收方面，2022年，我省14家城商行总营收合计674.76亿元。青岛银行、齐鲁银行依旧为百亿营收梯队，分别达到了116.44亿元和110.64亿元，同比增长4.56%和8.82%。威海市商业银行、日照银行和潍坊银行则分别位列营收排行榜第三位至第五位，分别为82.91亿元、63.33亿元和50.28亿元。
随着全省金融业活力不断涌现，2022年，我省共有7家城商行营收增长速度超过了10%，德州银行、潍坊银行、东营银行增幅明显，14.73亿元、50.28亿元和32.76亿元的营收较2021年分别同比增长了19.46%、15.69%和14.51%。另外4家营收增幅超过10%的城商行依次为临商银行、威海市商业银行、齐商银行和莱商银行。
值得注意的是，在14家城商行中，仅有烟台银行营业收入由2021年的23.66亿元下滑至2022年的22.67亿元，同比减少了4.18%。
齐鲁银行连续六年获“盈利王”
泰安银行盈利增长超两成
净利润方面，因枣庄银行未公布相关数据，2022年，我省13家城商行实现净利润157.3亿元，同比增长了9.43%。
尽管青岛银行以116.44亿元的营业收入排名城商行首位，但论盈利能力，“秉承稳健发展理念”的齐鲁银行则更胜一筹，以36.31亿元继续领跑，同比增幅达到了18.20%。本次成功卫冕，也已经是齐鲁银行连续六年领跑山东城商行。位列净利润排行榜第二、第三的青岛银行和威海市商业银行则分别实现净利润31.68亿元和20.79亿元，较2021年同比增长了5.85%和9.88%。
从已公布的13家城商行净利润来看，2022年，我省城商行在净利润方面均实现正增长，泰安银行、日照银行、莱商银行和临商银行的增幅也超过了10%，四家城商行净利润分别为3.99亿元、13.49亿元、7.45亿元和4.49亿元，同比增长了23.15%、12.14%、10.86%和10.59%。
尽管未公布相关数据，但从枣庄银行公布的《枣庄银行股份有限公司2022年年度报告摘要》来看，枣庄银行2022年的拨备前利润由2021年的2.05亿元增长至2.12亿元，实现3.41%的增幅，较2021年的盈利状态可能出现了好转。公开资料显示，枣庄银行股份有限公司更名成立于2012年6月，现设有济宁、菏泽两家异地分行，共计30家支行（营业部）。从该行公布的相关数据来看，枣庄矿业（集团）有限责任公司、枣庄市财政局和山东滕建投资集团有限公司是该行的前三大股东，持股比例分别为55.00%、12.64%和9.90%。
新增存款2847.68亿元
东营银行存款增幅最大
2022年以来，我国存款利率不断呈现下行趋势，但作为居民资产配置的重要方式之一，我省14家城商行仍在2022年实现新增存款22969.18亿元，较2021年的20121.5亿元增加了2847.68亿元，增幅达到14.15%。
根据中国人民银行此前公布的数据，2022年我国商业银行新增存款额为26.25万亿元,较2021年的23.23万亿元增长了3.02万亿元，同比增长了13%。对比来看，我省城商行2022年的存款增速高出全国平均水平1.15个百分点。
存款余额增长最多的仍是齐鲁银行，2022年，齐鲁银行存款余额3496.5亿元，较2021年增加了566.47亿元，同比增长19.33%。东营银行、济宁银行增长幅度明显，分别增长了21.90%和21.16%，潍坊银行、泰安银行、日照银行、莱商银行、威海市商业银行、烟台银行、临商银行和齐商银行的存款增幅也超过了10%。14家城商行中仅有枣庄银行存款余额较2021年出现了下滑，存款余额为207.94亿元，较2021年减少了11.43亿元，同比下滑了5.21%。
作为检验银行资产质量的重要标准，不良贷款率一直是行业内外极为关注的指标。公开数据显示，截至2022年末，我国银行业金融机构的不良贷款率为1.71%。记者梳理后发现，除东营银行和枣庄银行未公布相关数据，省内城商行2022年不良贷款率的平均值为1.69%，低于全国平均水平0.02个百分点，总体表现优异。其中，青岛银行不良贷款率最低，为1.21%，齐鲁银行、济宁银行、潍坊银行紧随其后，不良贷款率分别为1.29%、1.36和1.41%。
从抵御风险能力方面来看，青岛银行、齐鲁银行的拨备覆盖率仍保持在较高水平，分别为281.06%和219.77，同比上升2711基点和2235基点，抵御风险能力较强。
新增贷款2315.01亿元
泰安银行贷款增幅最高
贷款总额方面，2022年，10家城商行贷款总额达到了1.71万亿元，除烟台银行外，省内城商行贷款余额均实现同比两位数增长。
其中，青岛银行、齐鲁银行、威海市商业银行仍稳坐前三宝座，贷款总额分别为2690.29亿元、2572.62亿元和1642.97亿元，较2021年末分别增长248.24亿元、406.40亿元和210.04亿元，分别同比增长10.17%、18.76%和14.66%。
从贷款业务的增量来看，去年14家城商行的贷款共计增加2315.01亿元。其中，贷款余额增幅最高的是泰安银行，去年贷款增加107.88亿元，同比增长22.10%；其次是济宁银行，去年贷款增加了179.28亿元，同比增长21.68%。
报告期内，贷款总额增长最大的是齐鲁银行。年报显示，齐鲁银行重点领域贷款增速高于贷款平均增速，其中普惠贷款、涉农贷款、绿色贷款增速分别为30.89%、19.14%、30.33%。
贷款总额增长超过200亿元的银行还包括日照银行（277.24亿元）、青岛银行（248.24亿元）、威海市商业银行（210.04亿元）以及潍坊银行（201.26亿元）。枣庄银行增量最小，2022年末贷款总额增长25.48亿元，同比增长13.14%，增长速度较上年有所下降。此外，贷款总额增长不足百亿元的还有德州银行（45.17亿元）、烟台银行（27.11亿元），其中烟台银行贷款总额同比增长4.49%，是省内唯一一家增幅不足两位数的城商行。
作为区域性银行，14家城商行的贷款去向仍以省内为主。除临商银行外，13家省内城商行均公布了贷款集中行业，年报显示，2022年贷款仍主要集中在制造业、批发和零售业、租赁和商务服务业、建筑业等行业。
其中，德州银行、潍坊银行、枣庄银行、泰安银行发放贷款占比最高的行业为制造业，占比分别达为22.49%、23.89%、20.77%、16.88%；东营银行、齐商银行、日照银行、济宁银行4家城商行发放贷款占比最高的行业为批发和零售业，占比分别达到28.05%、21.23%、17.74%、9.21%；占威海市商业银行、烟台银行、齐鲁银行发放贷款比例最高的是租赁和商业服务行业，占比分别为24.52%、20.41%、19.66%。
多家银行持续助力低碳转型
日照银行创新推出“绿碳贷”
作为城商行金融服务的传统阵地和高质量金融服务的重要着力点，近年来，我省多家城商行在绿色金融、普惠贷款、乡村振兴等方面精准发力、多措并举，“跑出”金融服务加速度，助力社会经济可持续健康发展。
以齐鲁银行为例，该行在山东省内银行业金融机构中率先设立普惠金融部，按照深耕主业、做精专业的思路，持续加强银政担合作，推动小微服务向“线下+线上”模式转型升级，形成了“敢贷愿贷能贷会贷”的良好氛围，为广大中小微客户提供便利、高效的金融服务。
报告期末，普惠型小微企业贷款余额（银保监会口径）486.19亿元，占比提升到20.5%。较上年末增长114.73亿元，增幅30.89%，普惠型小微企业贷款户数5.9万户，较上年末增长2.2万户，增幅59.46%，全面完成普惠金融各项监管考核指标。
同时，齐鲁银行持续加强农村金融基础设施布局，建立乡镇级小微支行发展机制，在农村新设立乡村振兴服务站73家，将金融服务送到农村田间地头，扩大涉农金融服务覆盖面。
除全力支持小微企业发展、助力乡村振兴外，多家城商行还加大绿色信贷投放力度助力科学有序实现双碳目标，保障国家能源安全。
以日照银行为例，2022年，该行发行30亿元绿色金融债券,持续加大绿色信贷投放力度,报告期末绿色贷款余额66.25亿元,增速33.48%,高于全行各项贷款增速12.75个百分点。同时，落地日照市首笔“排污权质押贷款”，实现企业排污权“价值化”。
此外，日照银行创新推出碳排放权质押融资产品“绿碳贷”，累计发放10笔共1.4亿元，另外，日照银行推出的“助农光伏贷”已覆盖山东省10地市67个区县1000余个村庄，惠及9000余农户。数据显示，报告期内绿色信贷余额增速高于全部贷款增速32.18个百分点。
作为省内各项指标持续向好的“领头雁、排头兵”，齐鲁银行也在绿色金融方面大有作为。年报显示，截至2022年年末，该行绿色贷款余额（监管统计口径）167.64亿元，较上年末增长39.01亿元，增速30.33%，为绿色项目提供融资支持，服务新旧动能转换战略、区域经济转型升级和经济发展方式转变。
多家银行高管变动
烟台银行董事长之位变动频繁
2022年省内城商行出现了主要高管密集变动的趋势。记者梳理发现，各家银行管理层变更原因主要包括任期将近、到龄退休以及组织调动等。
根据已公布高管变动情况的城商行年报，2022年，青岛银行、日照银行、临商银行、烟台银行、德州银行出现高管变动。
其中，青岛银行2022年存在任期内董事、高级管理人员离任的情况，不存在任期内监事离任、任期内高级管理人员被解聘的情况。任期内离任的董事为郭少泉、王麟、吕岚和蔡志坚，任期内离任的高级管理人员为王麟、吕岚。
据悉，青岛银行原董事长郭少泉于2010年5月开始担任青岛银行董事长一职，于去年7月因监管有关银行关键岗位任职期限的规定及临近退休年龄辞任，在位长达12年。离任后，景在伦接任董事长一职。
公开资料显示，景在伦出生于1970年，1991年7月至2022年5月在中国银行工作。其间，2020年11月至2022年2月，兼任中国银行济南分行行长、党委书记。2022年5月30日起，担任青岛银行党委书记。
今年3月，烟台银行原董事长吴明理因年龄原因，辞去该行董事、董事长职务。据了解，吴明理于2018年10月接任烟台银行董事、董事长职务。此前，曾担任中国人民银行烟台市中心支行行长。
3月18日，烟台市委宣布任命曾勇为烟台银行党委书记，并提名推荐其为烟台银行董事、董事长人选。曾勇的董事、董事长任职资格尚待提报中国银保监会山东监管局核准。
公开资料显示，曾勇曾任兴业银行烟台分行行长、济南分行副行长，2019年任平安银行济南分行行长，2022年任职平安银行石家庄分行行长。据了解，曾勇已经是烟台银行2003年成立以来的第5任董事长。
此外，德州银行年报显示，2022年5月，牛洪春当选德州银行董事长。牛洪春出生于1963年8月，高级审计师，在出任德州银行之前，曾在德州市财政局工作，2016年，牛洪春开始担任德州银行董事职务。
