山东商报·速豹新闻网记者 杜姿霖 张月 实习生 王光源
截至5月31日，山东省内14家城商行已尽数披露2023年成绩单。总体来看，过去的一年，14家城商行继续保持稳健的发展态势，资产规模持续增长，总资产接近3.6万亿元，全年实现营收719.83亿元，实现净利润173.73亿元。
山东商报·速豹新闻网记者注意到，资产质量方面，山东城商行的不良贷款率保持在较低水平，平均不良贷款率为1.57%。同时，14家城商行充分发挥区域性银行本地化、灵活性优势，加大对小微企业、民营企业和重点产业的信贷支持力度，全年新增贷款2506.37亿元，持续助推地方经济发展。
两家银行资产规模破6000亿元
2000亿俱乐部再迎新成员
多重压力下，我省城商行依旧保持稳定增长态势。截至2023年底，14家城商行资产规模约为3.6万亿元。
其中，青岛银行、齐鲁银行带动作用强劲。2023年，青岛银行、齐鲁银行资产规模双双突破6000亿元大关，青岛银行以6079.85亿元坐上了资产规模“头把交椅”；齐鲁银行资产规模为6048.16亿元，与青岛银行的差距进一步缩小至31.69亿元，上述两家银行资产规模占比超过三成。
公开资料显示，齐鲁银行成立于1996年6月6日，是全国首批、山东省首家设立并引进境外战略投资的城商行。2021年6月18日，在上海证券交易所正式挂牌上市。
值得注意的是，上市近三年来，齐鲁银行资产规模连续获得“千亿级”成长。2021年齐鲁银行资产规模突破4000亿元，达4334.14亿元，2022年资产规模突破5000亿元，达5060.13亿元，到2023年再次突破6000亿元大关。
排在第三位的是威海市商业银行，资产规模接近4000亿元大关，为3918.77亿元。日照银行资产规模首次突破3000亿元，达3284.62亿元，同比增长14.25%。
资产规模在2000亿元至3000亿元之间的银行有潍坊银行（2685.63亿元）、齐商银行（2461.77亿元）、莱商银行（2070.26亿元）、济宁银行（2035.17亿元）和东营银行（2033亿元），其中莱商银行、济宁银行和东营银行均为资产规模“2000亿元俱乐部”新成员。
2023年，临商银行、烟台银行和泰安银行资产规模也超过1000亿元，德州银行和枣庄银行则依旧处于百亿梯队。从增长速度来看，2023年，我省14家城商行资产规模均实现了正增长，其中有13家增幅超过了10%。枣庄银行和济宁银行同比增幅均超过了20%，分别为20.62%和20.05%，这两家银行的资产规模分别为464.84亿元和2035.17亿元，位列14家城商行资产规模的第14位和第8位。
全年实现营收719.83亿元
济宁银行、齐商银行排名上升
营收方面，2023年，14家城商行总营收合计719.83亿元，较2022年增长6.73%。
青岛银行、齐鲁银行依旧位列百亿营收梯队，分别为124.72亿元和119.52亿元，同比增长7.11%和8.03%。威海市商业银行、日照银行、潍坊银行则分别位列营收排行榜第三位至第五位，分别为87.35亿元、66.11亿元和56.24亿元。
2023年，营收增幅超过10%的银行有3家，分别是枣庄银行、济宁银行和潍坊银行，实现营收8.51亿元、50.94亿元和56.24亿元，同比增幅分别为36.74%、28.14%和11.85%。
此外，2023年济宁银行、齐商银行在营收排行榜中排名均上升一个名次，其中齐商银行实现营收38.82亿元，同比增长7.66%。
值得注意的是，德州银行、临商银行、烟台银行营业收入有所下滑，分别同比下滑8.61%、8.66%、9.34%。
齐鲁银行连续七年获“盈利王”
临商银行净利润增幅最大
过去的一年，尽管面临净息差下行等经营挑战，但多数银行仍保持了较好的盈利水平，14家城商行合计实现净利润173.73亿元。
具体来看，齐鲁银行以42.69亿元的成绩，继续领跑。本次成功卫冕，也是齐鲁银行第7年领跑山东城商行净利润排行榜。
近年来，青岛银行资产规模、营业收入一直稳居山东城商行榜首，但盈利能力尚有提升空间，2023年该行实现净利润36.71亿元，位列净利润排行榜第二位。
除枣庄银行未公布2022年净利润，无法计算增长幅度外，2023年，我省共有11家城商行净利润实现正增长，其中，临商银行增幅最大，达27.98%，净利润由2022年的4.49亿元增长至5.74亿元。
公开资料显示，临商银行成立于1998年2月，是一家总部设在山东省临沂市的跨区域经营的股份制商业银行，法定代表人为周曙光。
此外，齐鲁银行、青岛银行、济宁银行和日照银行的净利增幅也超过了10%，分别同比增长17.58%、15.91%、13.33%和11.87%。
贷款去向以省内为主
齐鲁银行贷款总额跃居榜首
贷款总额方面，2023年，14家城商行贷款总额达到了19666.92亿元，均实现正向增长，其中有12家银行实现同比两位数增长。
齐鲁银行、青岛银行继续领跑，贷款总额分别为3001.93亿元、3000.9亿元，较2022年末分别增长429.32亿元、310.6亿元。
从贷款业务的增量来看，去年14家城商行的贷款共计增加2506.37亿元。其中，贷款总额增幅最高的是枣庄银行，去年贷款增加46.95亿元，同比增长21.41%；其次是潍坊银行，去年贷款增加了246.52亿元，同比增长19.81%。
报告期内，贷款总额增长最大的是齐鲁银行。年报显示，齐鲁银行重点领域贷款增速高于贷款平均增速，普惠、涉农、科创、绿色贷款增速分别达到19.37%、18.22%、28.04%、44.23%。
贷款总额增长超过200亿元的银行还包括青岛银行（310.6亿元）、日照银行（269.22亿元）、威海市商业银行（256.68亿元）以及潍坊银行（246.52亿元）。德州银行增量最小，2023年末贷款总额增长17.58亿元，同比增长3.99%，增长速度较2022年下降9.15个百分点。此外，贷款总额增长不足百亿元的还有烟台银行（87.41亿元）、枣庄银行（46.95亿元）。
记者注意到，作为区域性银行，14家城商行的贷款去向以山东省内为主。除临商银行外，13家城商行均公布了贷款集中行业，数据来看，去年贷款主要集中在制造业、批发和零售业、租赁和商务服务业、建筑业等行业。
资产质量向好
东营银行不良贷款率最低
作为检验银行资产质量的重要标准，不良贷款率一直是行业内外极为关注的指标。
国家金融监管总局发布的数据显示，2023年末银行业金融机构不良贷款率为1.62%，其中商业银行不良贷款率为1.59%。
统计显示，14家城商行2023年不良贷款率的平均值为1.57%，低于全国商业银行平均水平0.02个百分点，总体表现优异。其中，东营银行不良贷款率最低，为1.1%，青岛银行、泰安银行、齐鲁银行紧随其后，不良贷款率分别为1.18%、1.22%和1.26%。
数据显示，2023年末，全国商业银行拨备覆盖率为205.1%，持续保持较高水平。
2023年山东省已公布拨备覆盖率的11家城商行平均拨备覆盖率为192.48%。齐鲁银行拨备覆盖率最高，达303.58%，抵御风险能力进一步提高。
济宁银行拨备覆盖率265.09%，位居第二位，抵御风险能力较强。此外，青岛银行拨备覆盖率同样高于全国商业银行水平，为225.96%。
去年新增存款3353.73亿元
5家银行新增超300亿元
公开数据显示，截至2023年末，我国人民币存款余额为284.26万亿元，同比增长9.97%。
2023年，14家城商行存款同样实现快速增长，总额达26403.2亿元，较2022年的22969.18亿元增加了3434.02亿元，增幅14.95%，高于全国水平4.98个百分点。
存款增长最多的是齐鲁银行，截至2023年末，齐鲁银行存款3980.77亿元，较2022年增加了484.27亿元，同比增长13.85%。
青岛银行新增存款447.15亿元，居于第二位；威海市商业银行则以371.03亿元的新增存款居于第三位。同时，日照银行、潍坊银行新增存款超过300亿元，东营银行、济宁银行、齐商银行也都超过200亿元。新增存款不足100亿元的银行则有临商银行、枣庄银行和烟台银行以及德州银行，分别为87.35亿元、72.82亿元、72.2亿元、39.7亿元。
13家银行公布相关数据
城商行员工平均年薪20.19万元
过去一段时间，银行业降薪引起热议，多家上市银行“反向讨薪”更是引发市场关注。从数据看，2023年，山东城商行职工薪酬如何呢？
记者统计各家城商行年报数据发现，除去枣庄银行，去年共有13家城商行公布了应付职工薪酬，合计58.25亿元。
在13家披露应付职工薪酬的城商行中，还有9家披露了职工人数，其中，青岛银行职工人数为5027人、齐鲁银行4494人、日照银行3381人、威海市商业银行3319人、莱商银行3017人、潍坊银行在册员工2990人、济宁银行1906人、烟台银行正式员工1817人以及德州银行1234人。
若按照应付职工薪酬与职工人数计算，我省披露相关数据的9家城商行职工平均年薪为20.19万元。
梳理中记者还发现，从资产规模、营业收入、净利润、存贷款总额多个维度对比来看，职工数量排名与以上各项数据榜单排名相契合，呈现出正相关的趋势。
去年多家城商行管理层变动
临商银行迎新任董事长
2023年的山东城商行管理层变动，依旧看点颇多。山东商报·速豹新闻网记者梳理各城商行年报发现，2023年，包括青岛银行、齐鲁银行、莱商银行在内的多家城商行均出现了主要负责人变动。
具体来看，2023年1月18日晚，青岛银行发布公告表示，原行长王麟因临近退休年龄，根据组织安排，辞去其公司执行董事、行长以及其他相关职务。同年3月，曾经的农行老将吴显明正式接任青岛银行执行董事、行长。
公开资料显示，吴显明出生于1972年4月，中国人民大学经济学学士，南开大学深圳金融工程学院经济学硕士，高级经济师，自1995年7月至2022年12月均任职于中国农业银行。
齐鲁银行方面，因年龄原因，董事长黄家栋于2023年2月申请辞去公司第八届董事会董事长，接任者为齐鲁银行党委书记郑祖刚。
莱商银行管理层变动出现在去年下半年。2023年6月14日，因工作变动原因，李九旭申请辞去公司第八届监事会监事长、职工监事、监事会提名委员会委员职务；同年7月，李九旭正式出任莱商银行党委书记。此番调整后，莱商银行正式形成了以党委书记、董事长李九旭，行长段伟，副行长冯现刚、李锋和韩松为主的高层管理格局。
除上述城商行外，2023年3月，王涛正式担任齐商银行行长；杨宝峰任职日照银行董事长、陈迎为行长。
多年来备受关注的泰安银行、临商银行董事长一职也迎来新调整。今年1月，谢强正式担任泰安银行董事长一职；已在年报中“缺席”4年的临商银行董事长一职，也在今年4月26日，迎来了新任董事长刘成田。公开资料显示，刘成田此前曾担任中国银行德州分行党委书记、行长。
青银理财“独占鳌头”
2023年净利润同比下滑13%
作为从传统存贷业务向多元化金融服务转型的重要一步，设立理财子公司，已成为行业内“兵家必争之地”。《中国银行业理财市场年度报告（2023年）》显示，截至2023年末，全国共有258家银行机构和31家理财公司有存续的理财产品，共存续产品3.98万只，较年初增加14.86%；存续规模为26.80万亿元。
放眼省内，截至目前，青银理财仍是我省唯一一家批筹的城商行理财子公司。
青岛银行2023年年报数据显示，青银理财成立于2020年9月16日，位于青岛，由青岛银行10亿元注资成立，是我国北方地区首家、全国第六家获批的城商行理财子公司。
截至2023年末，青银理财产品规模2081.22亿元，增幅3.64%；资产规模18.82亿元，净资产17.05亿元；营业收入为5.28亿元，营业利润3.93亿元，净利润2.99亿元，同比下降13.33%；报告期末存款类业务余额4.84亿元，其他非授信类业务实际发生额12.80亿元。
从年报数据来看，2023年青银理财的营业水平较为稳定，但仍然存在着利润增幅缩小，盈利水平相对下降的问题。但青岛银行在年报中表示，在全年市场大幅震荡的不利环境下，产品收益保持行业前列。
经略海洋
绿色金融擦亮高质量发展底色
随着我国“双碳”战略的推进，绿色发展按下快进键，生态文明建设驶入快车道，发展绿色金融成为银行业顺应国家政策导向和促进自身经营转型的重要方向。
2023年，威海市商业银行立足山东省绿色低碳高质量发展先行区建设，以威海市创建国家绿色金融改革创新试验区为契机，深入开展“绿色发力年”活动，设立了首家绿色支行，发行了50亿元绿色金融债券，全力打造“绿色成金”品牌。推出了“1+3+5+N”绿色金融产品体系，聚焦经略海洋、蓝天白云、精致城市、齐鲁畅行、低碳制造等五大方向，先后推出“绿色制造贷”“绿色惠农贷”“降碳转型贷”等多款特色产品，加大对绿色发展的支持力度。年报数据显示，截至2023年末，威海市商业银行绿色贷款余额达到260亿元，当年增加100余亿元，增幅达到60%以上。
日照市坐拥226.35公里海岸线，管辖近6000平方公里海域，22座海洋岛礁环绕四周，海洋资源禀赋优势明显。作为重点服务地方的城商行，日照银行近年来科学规划绿色金融服务工作，聚力构建“1+13+N”绿色金融服务体系，报告期末，实现绿色贷款余额141.56亿元，增速113.69%，高于全行各项贷款增速97.13%。
记者了解到，2023年，日照银行持续推动绿色金融产品创新，落地全国首笔“蓝色+可持续发展挂钩”双标签贷款、全国首笔由城商行独立承办的“绿色+可持续发展挂钩”双标签贷款，日照市首笔排污权抵押贷款，日照市首笔城商行参与的绿色银团贷款，并在个人碳账户基础上上线“碳惠日照”平台，积极与外部合作拓展绿色场景应用。
在绿色金融的浪潮中，山东各家城商行不断用实际行动彰显着地方金融机构在推动绿色转型中的重要作用，也预示着绿色金融将成为未来银行业发展的新趋势。随着更多金融机构加入绿色金融的行列，绿色金融定将为我国实现“双碳”目标、推动经济社会全面绿色转型注入更加强劲的动力。
