山东商报·速豹新闻网记者 张月 实习生 张传钰 通讯员 邓鹭
初创期科技企业融资难？来看看山东的新解法。近日，工商银行泗水支行为山东济宁九德半导体科技有限公司（以下简称“九德半导体”）办理了一笔“无抵押、无担保”200万元的贷款——“科融信贷”。
公开信息显示，九德半导体成立于2020年7月，是国家级高新技术企业、入库科技型中小企业。经过4年的技术研发和下游市场拓展，企业主要产品已具备向市场持续供货的条件，且拥有成熟、稳定的下游客户，企业计划进一步优化产品设计、扩大产销规模，提升市场竞争力。然而，受限于当前处于初创期阶段资金实力有限，依靠自身前期积累已不足以满足成本支出，企业亟须外部融资支持。
“当时，为了满足持续高效的生产经营需要，公司资金面临较大压力，工商银行泗水支行第一时间找到我们，为我们办理了200万元科融信贷业务，解了我们的燃眉之急。”九德半导体法人代表石坚介绍。
科技创新是高投入、高风险的长周期活动，初创期科技型企业，因成立时间短、规模小、资产积累不足等原因，缺乏传统贷款业务所需的良好经济基础和抵押担保条件，“融资难”问题尤为突出。
山东商报·速豹新闻网记者在中国人民银行山东省分行了解到，为解决这一难题，该行联合山东省科技厅搭建山东省科融信综合服务平台（简称“科融信平台”），打造山东特色初创期科技型企业融资新模式——“科融信贷”。
“科融信贷”专注支持“早、小、硬科技”，是金融机构根据科融信平台出具的科技增信评价授信额度，向在山东省内注册并取得当年国家科技型中小企业入库登记编号的早期、初创期科技型企业发放的“无抵押、无担保”信用贷款，用于支持企业科技研发、成果转化、产业化及其他科技创新活动。
该模式下，贷款期限不低于1年，鼓励金融机构投放3年及以上的中长期贷款。同时，引导金融机构针对“科融信贷”业务成立专属服务团队，建立长周期评价考核机制和容错纠错管理制度，对“科融信贷”一线从业人员实施尽职免责，做到“能免尽免”。
同时，“科融信贷”依托科融信平台，突破传统金融服务的固有思维，通过“产业认定+科技增信”，开发企业“科技报表”的金融价值，助力银行对初创期科技型企业看得懂、愿意投。
此外，“科融信贷”有效整合了科技、金融、财政等多领域政策，分别从风险和收益两个维度提供政策保障，消除金融机构的后顾之忧。
风险端，优化升级风险补偿和贴息政策设计，针对“科融信贷”本金损失的省、市政府风险补偿比例最高可达90%，同时配套给予贷款企业实付利息40%、最高50万元的一次性补贴。
收益端，将央行资金与“科融信贷”有机结合，在支农支小再贷款项下设立100亿元的科创引导专项额度，为金融机构提供低成本政策资金，提高“科融信贷”业务收益，激励金融机构增加对初创期科技型企业的优惠贷款投放。
数据显示，截至2024年9月末，科融信平台已入驻企业11691家、金融机构84家，累计为1924家企业提供授信110.4亿元，助力674家企业获得信用贷款55.3亿元。“科融信贷”业务成功落地，目前已有3家金融机构向16家初创期科技型企业授信2830万元，放款1100万元。
